北京市民政局網(wǎng)站發(fā)布“十二五”時期北京老齡事業(yè)發(fā)展規(guī)劃，首次提出“以房養(yǎng)老”概念，鼓勵商業(yè)保險企業(yè)、商業(yè)銀行或住房公積金管理部門開展“以房養(yǎng)老”試點業(yè)務。“以房養(yǎng)老”被稱為“住房反向抵押貸款”或“倒按揭”，是指老人將自己的產權房抵押給金融機構，以定期取得一定數(shù)額養(yǎng)老金或接受老年公寓服務的一種養(yǎng)老方式。
“以房養(yǎng)老”在我國雖然很受關注，卻一直進展緩慢。多數(shù)網(wǎng)友覺得，“以房養(yǎng)老”看上去很美，但在我國現(xiàn)階段卻難以成為現(xiàn)實，障礙頗多。
傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念難改
要做到“以房養(yǎng)老”，首先要解決的是觀念問題。現(xiàn)階段的事實是，許多老人難以接受將自己居住多年的房產抵押給金融機構而不是留給子女。
網(wǎng)友“交點荒談”說，中國的傳統(tǒng)文化與美國不同，美國提倡提前消費，而中國提倡節(jié)約。中國父母以為子女創(chuàng)造美好條件為要務。我們任何改革方案必須符合中國國情，不然就會走錯方向。
博主“黃祖斌”說，將財產留給子女是中國普遍存在、根深蒂固的傳統(tǒng)觀念。很多中國父母自從有了孩子，人生的主要目的就是為子女不斷地貢獻。
博主“李伯”說，中國人的傳統(tǒng)觀念是“但存方寸地，留于子孫耕”。一輩子好不容易還完按揭、老了還要跟銀行“倒按揭”過活，叫人情何以堪？
網(wǎng)友們對“以房養(yǎng)老”這種方式普遍表示不信任。而且，不信任源于房價變動、評估與兌現(xiàn)體制不完善等因素。
博主“李伯”說，“以房養(yǎng)老”的關鍵是要有一整套客觀、公正、守法的評估與兌現(xiàn)體制。在強拆不絕于耳的當下，牽扯到房地產業(yè)、金融業(yè)、社會保障、保險以及相關政府部門的“以房養(yǎng)老”，果真能在“公信力”上無瑕疵、無質疑？
70年土地使用權成障礙
博主“李伯”說，因為我國土地使用權期限最多只有70年。根據(jù)《房地產管理法》，土地使用權的續(xù)期必須重新批準，重新繳納土地出讓金，否則土地使用權及其附著的建筑物，都將被政府無償收回。
博主“黃祖斌”也說，中老年人已經(jīng)使用幾十年的房產，現(xiàn)在抵押出去，二三十年以后，土地使用權期限就所剩無幾了。城市房產最大的價值構成就是土地，真正的建筑成本反而是微不足道的。如果重繳土地出讓金，金融機構愿意向抵押人付出的年金就非常少；即使土地使用權期限可以延續(xù)，建筑的使用壽命卻是比較有限的，未必能超過70年。
博主“畢曉哲”說，國外已經(jīng)運作成熟的“以房養(yǎng)老”服務體系，之所以推行多年且已成為老年人養(yǎng)老的重要模式之一，與外國的特殊國情有關。一者，國外有著更為完善的金融貸款、擔保機構、資產評估等機構，國外無論是機構或個人的信用系統(tǒng)更為完善和健全。這不僅方便于“以房養(yǎng)老”模式的申請和辦理，也因為風險較小而讓相關機構樂于參與；二者，國外發(fā)達國家房價相對理性。在一個完全扭曲了商品性質、保障功能的房地產市場，讓“以房養(yǎng)老”模式的風險變得極大。
完善養(yǎng)老，政府需擔責
博主“畢曉哲”說，養(yǎng)老問題關系社會穩(wěn)定、關系千家萬戶福祉。無論今后多少年，政府在承擔公眾養(yǎng)老責任上無可回避。這就需要盡快和繼續(xù)探索養(yǎng)老“雙軌制”并軌問題，并讓社會發(fā)展成果真正向老年人群體傾斜，這主要體現(xiàn)在退休保障金、救濟金的增加上。
博主“盛大林”說，家庭和社會是養(yǎng)老的兩道保障，如果家庭管不了，或者因為種種原因無人管，那么政府就要頂上去，因為基本的人權必須得到保障。實際上，黨和政府也早已提出了“老有所養(yǎng)”的執(zhí)政目標。
那么，政府應該做些什么呢？一方面，常規(guī)性的補貼應該惠及所有的老人。不管老人有沒有參加社會養(yǎng)老保險，政府都要依法按時發(fā)放養(yǎng)老保險補助金。另一方面，政府還應該補助社會上的養(yǎng)老機構，并對低收入的高齡、獨居、失能等養(yǎng)老困難的老年人提供額外的補貼，為他們入住養(yǎng)老機構或者接受社區(qū)、居家養(yǎng)老服務提供支持。此外，政府還應該完善政府供養(yǎng)制度，對于城市“三無”、農村“五�！崩先�，采取集中供養(yǎng)或分散供養(yǎng)的方式，保障其基本生活不低于當?shù)鼐用衿骄钏�。近年來，政府已�?jīng)開始這樣做，或者已經(jīng)有了制度性安排，關鍵是要落實到位。
