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　　記者1月4日獲悉，人民銀行近日發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022-2025年)》(以下簡稱《發(fā)展規(guī)劃》)，提出八大重點任務，明確到2025年，金融科技整體水平與核心競爭力實現跨越式提升，數據要素價值充分釋放、數字化轉型高質量推進、金融科技治理體系日臻完善、關鍵核心技術應用更為深化、數字基礎設施建設更加先進，以“數字、智慧、綠色、公平”為特征的金融服務能力全面加強，有力支撐創(chuàng)新驅動發(fā)展、數字經濟、鄉(xiāng)村振興、碳達峰碳中和等戰(zhàn)略實施。

　　業(yè)內指出，“十四五”時期，我國開啟全面建設社會主義現代化國家新征程，數據作為新的生產要素，數字技術成為新的發(fā)展引擎，數字經濟浪潮已勢不可擋。人民銀行出臺《發(fā)展規(guī)劃》，為新時期金融科技發(fā)展勾勒藍圖、明晰脈絡，將推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢”新階段，引導金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展金融科技、加快數字化轉型，助力經濟社會全面奔向數字化、智能化發(fā)展新時代。

　　明確八大重點任務 新規(guī)劃錨定新階段新使命

　　百年變局下，科技創(chuàng)新成為關鍵變量。在數據要素、數字技術等“新動能”催化下，以數字金融、智慧金融為典型代表的金融科技，為金融業(yè)轉型升級與高質量發(fā)展提供了“新方略”。2019年，人民銀行發(fā)布實施《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，打造金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，會同國家發(fā)展改革委、科技部、農業(yè)農村部等組織實施金融科技應用試點、金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程、數字化轉型伙伴行動等。經過上一輪規(guī)劃的近三年落地實施，以及一系列政策措施推動下，我國金融科技守正創(chuàng)新能力明顯增強、普惠民生成效日益凸顯，穩(wěn)步邁入高質量發(fā)展階段，整體競爭力已處于世界領先地位。

　　在此基礎上，人民銀行出臺新階段金融科技發(fā)展規(guī)劃，將促進金融與科技更深度融合、更持續(xù)發(fā)展，高質量推進數字化轉型，加快健全適應數字經濟發(fā)展的現代金融體系。

　　《發(fā)展規(guī)劃》提出了數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠發(fā)展原則，強調全面提升我國金融業(yè)數字綜合實力和核心競爭力;著力打造場景感知、人機協同、跨界融合的智慧金融新業(yè)態(tài);運用科技手段有序推進綠色金融產品和服務開發(fā)，有效提升金融服務綠色產業(yè)的覆蓋面和精準度;合理運用金融科技手段豐富金融市場層次、優(yōu)化金融產品供給，彌合地域間、群體間、機構間的數字鴻溝。

　　同時，《發(fā)展規(guī)劃》明確了健全金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛能、打造新型數字基礎設施、深化關鍵核心技術應用、激活數字化經營新動能、加快金融服務智慧再造、強化金融科技審慎監(jiān)管、夯實可持續(xù)化發(fā)展基礎八項重點任務。

　　強化金融創(chuàng)新的數據驅動和科技賦能 點燃數字化轉型新引擎

　　具體來看，在充分釋放數據要素潛能方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，要強化數據能力建設，運用模式識別、數據標簽等手段，做好數據分級分類，明確數據使用權限、適用范圍、應用場景和風險控制措施，提升數據分類施策水平;推動數據有序共享，探索建立多元化數據共享和權屬判定機制，明確數據的權屬關系、使用條件、共享范圍等，在確保最小必要、專事專用前提下增強金融數據規(guī)模效應和正外部性，提升數據要素資源配置效率;深化數據綜合應用，推動金融與公共服務領域系統互聯和信息互通，不斷擴展金融業(yè)數據要素廣度和深度，為跨機構、跨市場、跨領域綜合應用夯實多維度數據基礎;做好數據安全保護，綜合運用聲明公示、用戶明示等方式、明確原始數據和衍生數據收集目的、加工方式和使用范圍，確保在用戶充分知情、明確授權前提下規(guī)范開展數據收集使用，避免數據過度收集、誤用、濫用。

　　在打造新型數字基礎設施方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，要著力打造布局科學、安全可靠的數字基礎設施，筑牢金融轉型與創(chuàng)新發(fā)展的“數字底座”。綜合功能定位、區(qū)域分布、網絡通訊、電力保障等統籌規(guī)劃數據中心，建設資源更均衡、供給更敏捷、運行更高效的金融信息基礎設施;架設安全泛在的金融網絡，綜合運用5G、窄帶物聯網、射頻識別等技術打造固移融合、寬窄結合的互聯網絡和服務平臺，為數字信貸、數字風控等提供海量物聯網數據支撐;加快云計算技術規(guī)范應用，穩(wěn)妥推進信息系統向多節(jié)點并行運行、數據分布存儲、動態(tài)負載均衡的分布式架構轉型，實現敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)雙模并存、分布式與集中式互相融合。

　　在激活數字化經營新動能方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，探索扁平化、網格式金融科技創(chuàng)新管理模式，建立技術與業(yè)務高效聯動、前中后臺密切協作、決策與執(zhí)行高度統一的企業(yè)級內部創(chuàng)新協同網絡，搭建業(yè)務、技術、數據融合聯動的一體化運營中臺,建立自動化風控機制,打造服務客戶全生命周期的智能化營銷模式，提升金融機構數字化經營能力與核心競爭力。

　　在金融服務智慧再造方面，《發(fā)展規(guī)劃》提出，服務流程上可借助數字技術搭建低成本試錯、快速迭代的交付模式，開展端到端數字化流程重構，打造環(huán)節(jié)無縫銜接、信息實時交互、資源協同高效的業(yè)務閉環(huán);服務渠道上應強化銀行網點與周邊社區(qū)生態(tài)交互，打造“多項服務只需跑一次”的社會性金融“觸點”，持續(xù)推進數字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進，打造“無邊界”的全渠道金融服務能力;服務場景上要聚焦小微、鄉(xiāng)村振興、供應鏈等領域，運用數字技術搭建綜合金融服務平臺，捕捉實體經濟更深層次融資需求，有效緩解銀企間信息不對稱問題，為人民群眾提供更加普惠、綠色、人性化的數字金融服務。

　　強化金融科技審慎監(jiān)管 筑牢風險防火墻

　　值得注意的是，在深化金融科技運用、強化金融服務能力的同時，《發(fā)展規(guī)劃》提出的重點任務里，也強調加強金融科技審慎監(jiān)管，筑牢風險防火墻。

　　《發(fā)展規(guī)劃》提出，加強監(jiān)管科技全方位應用，深化監(jiān)管科技在多領域應用，提升金融監(jiān)管效能、降低合規(guī)成本;筑牢金融與科技風險防火墻，強化數據共享合作方業(yè)務資質把關，劃定金融機構與數字渠道合作方的安全基線和責任邊界，加強主動信息披露、用戶適當性管理;強化金融科技創(chuàng)新行為監(jiān)管，按照金融持牌經營原則，堅持所有金融活動必須依法依規(guī)納入監(jiān)管，嚴格厘清金融業(yè)務邊界，加強金融機構與科技企業(yè)合作的規(guī)范管理，對金融科技創(chuàng)新實施穿透式監(jiān)管。

　　此外，《發(fā)展規(guī)劃》還表示，夯實可持續(xù)化發(fā)展基礎，健全法規(guī)制度體系，制定《網絡安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》在金融領域的配套規(guī)章制度，研究出臺與金融數字化發(fā)展相適應的政策規(guī)則;健全適應新發(fā)展格局的高質量、多層次監(jiān)管基本規(guī)則體系。

　　展望未來，在《發(fā)展規(guī)劃》頂層設計下，金融機構應制定全方位數字化轉型戰(zhàn)略，推動金融科技深度應用，加快數字化轉型。充分運用金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具，強化金融科技創(chuàng)新行為的全生命周期管理。同時，進一步發(fā)揮金融科技的普惠服務價值，在服務小微企業(yè)和個體工商戶、服務全面鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮更突出的作用。