上海農(nóng)商銀行通過創(chuàng)新金融模式與精準服務(wù)，深度賦能鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)升級，助力提升鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村治理水平，繪就一幅從“支持一個項目”到“賦能一類模式”、從“服務(wù)一個村莊”到“潤澤一片鄉(xiāng)村”的生動圖景。
從單點突破到系統(tǒng)破局：打造可復(fù)制的三農(nóng)金融范式
在青浦區(qū)練塘鎮(zhèn)東厙村，一處名為“滿山鄉(xiāng)遇”的精致康養(yǎng)文旅項目正悄然生長。該項目是青浦區(qū)以鄉(xiāng)村田園為核心場景，圍繞“居住+餐食+鄉(xiāng)野+療愈”打造的整村運營項目，其采用的“村民+村集體+企業(yè)”合作模式，是當(dāng)前盤活農(nóng)村閑置資產(chǎn)、發(fā)展鄉(xiāng)村新業(yè)態(tài)的典型路徑。然而，項目方在推進中面臨擔(dān)保支撐不足、經(jīng)營基礎(chǔ)薄弱、回報周期較長等融資瓶頸。
上海農(nóng)商銀行深入項目肌理，量身定制全周期、組合式綜合服務(wù)方案：針對項目初期啟動資金需求，該行依托“鄉(xiāng)村振興綠色審批通道”，發(fā)放300萬元個人經(jīng)營性貸款，有力保障首期民宿的順利啟動；隨著項目進入滾動開發(fā)階段，該行又精準追加2450萬元資金支持，助力后續(xù)民宿、餐飲及鄉(xiāng)野等板塊建設(shè)。
通過“流貸+固貸+個人經(jīng)營貸+宅基地住宅更新改造貸”的產(chǎn)品組合及“信貸+”一攬子服務(wù)方案，以及“階段跟進、靈活安排”的服務(wù)模式，上海農(nóng)商銀行有效跨越了傳統(tǒng)融資門檻，為輕資產(chǎn)、長周期的鄉(xiāng)村文旅項目提供了可復(fù)制的金融解決方案。借鑒該項目經(jīng)驗，該行成功打通集體經(jīng)營性建設(shè)用地融資堵點，為青浦區(qū)另一農(nóng)文旅項目—重固鎮(zhèn)徐姚村“花田里”發(fā)放了一筆“集體土地入市”企業(yè)貸款。
從單一信貸到綜合生態(tài)：構(gòu)建鄉(xiāng)村振興的金融生態(tài)圈
“滿山鄉(xiāng)遇”“花田里”的創(chuàng)新實踐并非孤例，而是上海農(nóng)商銀行深耕“三農(nóng)”金融多年積累的集中體現(xiàn)。
面對設(shè)施農(nóng)業(yè)升級領(lǐng)域固定資產(chǎn)投入大、回報周期長、缺乏金融機構(gòu)認可的傳統(tǒng)抵質(zhì)押物等共性融資難題，上海農(nóng)商銀行與市融資擔(dān)保中心突破傳統(tǒng)擔(dān)保授信思路，圍繞設(shè)施農(nóng)業(yè)建設(shè)與運營特點，創(chuàng)新推出“設(shè)施農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)貸款”產(chǎn)品，深化“金融+擔(dān)保”協(xié)同機制，以期限靈活、風(fēng)險共擔(dān)、服務(wù)高效的特色優(yōu)勢，落地全市首筆農(nóng)業(yè)擔(dān)保項下“設(shè)施農(nóng)業(yè)固定資產(chǎn)貸款”，精準服務(wù)高科技、高品質(zhì)、高附加值設(shè)施農(nóng)業(yè)發(fā)展。
該行還與金山區(qū)氣象局深化戰(zhàn)略合作，通過“金融+氣象”的創(chuàng)新結(jié)合，發(fā)放全市首筆“氣候貸”。該模式將金山地區(qū)企業(yè)應(yīng)對氣象災(zāi)害的能力轉(zhuǎn)化為可量化的評估體系，并基于評估指標(biāo)表現(xiàn)，為其提供優(yōu)惠融資成本，簡化辦理流程，有效解決涉農(nóng)經(jīng)營主體缺乏合格抵押物等融資痛點。
為進一步發(fā)揮涉農(nóng)交易數(shù)據(jù)在信貸領(lǐng)域的價值，該行與市農(nóng)交所通過“金融+交易”合作，推出農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易領(lǐng)域上海首個創(chuàng)新金融產(chǎn)品“農(nóng)地鑒證貸”，并發(fā)放全市首筆基于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)交易鑒證的貸款。該產(chǎn)品面向各類承包或流轉(zhuǎn)本市農(nóng)地的涉農(nóng)經(jīng)營主體，無需抵押，依托農(nóng)交所平臺農(nóng)地交易鑒證，可快速獲得銀行資金支持，助力促進土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展。
針對部分鄉(xiāng)村地區(qū)治理資源有限、長效激勵機制缺乏等挑戰(zhàn)，該行聯(lián)合青浦區(qū)白鶴鎮(zhèn)政府創(chuàng)新推出“金融+積分”模式，打造“鄉(xiāng)村治理積分管理系統(tǒng)”，將村民的文明行為、志愿服務(wù)、環(huán)境保護等積極行動轉(zhuǎn)換為可量化的信用資產(chǎn)，將原本紙質(zhì)記錄的積分制工作升級為線上操作，激發(fā)村民投身美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的積極性，推動構(gòu)建共建共治共享的鄉(xiāng)村治理共同體。
近年來，上海農(nóng)商銀行深耕細作，截至2025年三季末，涉農(nóng)貸款超650億元，普惠涉農(nóng)貸款超150億元，保持“三農(nóng)”金融服務(wù)區(qū)域市場領(lǐng)先地位。該行累計完成337個信用村、10個信用鎮(zhèn)評定，通過“整村授信”模式將普惠金融服務(wù)送到田間地頭；加快“銀農(nóng)直連”系統(tǒng)布設(shè)，為規(guī)范農(nóng)村集體“三資”管理筑起數(shù)字化屏障；延伸服務(wù)觸角，通過“心家園”公益平臺，開展金融知識普及、助農(nóng)銷售、健康關(guān)愛等活動。
未來，上海農(nóng)商銀行將繼續(xù)深化政、銀、企、農(nóng)多方協(xié)同，持續(xù)豐富產(chǎn)品供給，優(yōu)化服務(wù)流程，強化科技賦能，創(chuàng)新探索更多可復(fù)制、可推廣的金融支持鄉(xiāng)村振興“上海范式”，推動金融活水潤澤每一寸鄉(xiāng)土，共繪農(nóng)業(yè)強、農(nóng)村美、農(nóng)民富的現(xiàn)代化鄉(xiāng)村新圖景。（華柏）
