8年來，山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔保有限責任公司（以下簡稱“山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司”）實現(xiàn)從“規(guī)模提速”到“質(zhì)量提質(zhì)”的華麗轉(zhuǎn)身，在齊魯大地上書寫政策性財金支農(nóng)的生動實踐。
回望“十四五”征程，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司始終堅守政策性定位，持續(xù)聚焦支農(nóng)惠農(nóng)主責主業(yè)，發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”作用，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供精準高效的信貸擔保服務，破解農(nóng)業(yè)融資難、融資貴問題，逐步形成了以服務體系、產(chǎn)品體系、獲客渠道、風控策略、數(shù)字化轉(zhuǎn)型五大要素為支撐的發(fā)展模式，最大化發(fā)揮農(nóng)擔政策價值，撬動金融支持鄉(xiāng)村全面振興取得積極成效。
截至2025年11月末，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司累計為全省“三農(nóng)”領域提供擔保貸款2219億元，扶持了全省33萬戶次農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是全國唯一累保破2000億元的省級農(nóng)擔公司，多項主要經(jīng)營指標穩(wěn)居全國前列。
數(shù)說
8年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司發(fā)展總體呈現(xiàn)出“黨建引領持續(xù)強化、政銀擔合作走深走實、業(yè)務規(guī)模穩(wěn)中有進、風險管控穩(wěn)健有效、數(shù)字轉(zhuǎn)型成果顯現(xiàn)、治理效能顯著提升”的良好態(tài)勢。截至2025年11月末，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司累計為全省“三農(nóng)”領域提供擔保貸款2219億元；扶持全省33萬戶次農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，是全國唯一累保破2000億元的省級農(nóng)擔公司；本年新增擔保金額231億元、在保金額317.2億元，穩(wěn)居全國33家省級農(nóng)擔公司前列；項目累計代償率0.67%，遠低于全國1.44%的平均水平，連續(xù)6年獲評國家農(nóng)擔公司風險管理評估評價最高級別A級。
創(chuàng)新農(nóng)擔模式激活產(chǎn)業(yè)鏈 助力鄉(xiāng)村振興齊魯樣板升級
“行情好時壓著幾百噸蒜，卻缺現(xiàn)金收新貨！”“生產(chǎn)線要啟動，訂單急交貨，錢從哪兒來？”金鄉(xiāng)“雙辣”產(chǎn)業(yè)里，這樣的呼聲道出了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的共同困境。
農(nóng)產(chǎn)品單價高、儲量大，資金占壓成了卡住產(chǎn)業(yè)鏈喉嚨的“隱形之手”，而傳統(tǒng)銀行貸款對固定資產(chǎn)抵押的要求，更讓缺乏合格抵押物的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體陷入融資難、融資貴的困境。
瞄準這一痛點，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司濟寧分公司立足地方特色產(chǎn)業(yè)，聯(lián)合郵儲銀行等金融機構(gòu)精準破局，創(chuàng)新推出電子倉單質(zhì)押模式，將庫存大蒜、辣椒轉(zhuǎn)化為電子倉單作為質(zhì)押物，讓“沉睡的農(nóng)產(chǎn)品”變成“活資金”。
“山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司給我們擔保300萬元貸款，讓企業(yè)產(chǎn)能提升了3倍，還打開了海外市場！”金鄉(xiāng)天佳食品總經(jīng)理程元國的感慨，正是眾多受益者的心聲。
不止于單點突破，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司的金融服務更貫穿農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈。針對電商回款周期長的問題，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司濟寧分公司創(chuàng)新電商業(yè)務，為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)大學生劉國賽的企業(yè)注入動力，使該企業(yè)成長為年銷售收入超2億元的大蒜電商領軍企業(yè)。
從破解單個經(jīng)營主體的融資困境，到賦能全產(chǎn)業(yè)鏈升級，再到構(gòu)建支撐鄉(xiāng)村振興的金融服務體系，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司始終聚焦主業(yè)、精準發(fā)力，以多元化產(chǎn)品為農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體紓困解難。
近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司已構(gòu)建起覆蓋關鍵領域的完善產(chǎn)品體系：聚焦糧食穩(wěn)產(chǎn)保供“國之大者”，“農(nóng)耕貸”“農(nóng)服貸”等產(chǎn)品精準發(fā)力，截至2025年11月底，累計為4.4萬戶次種糧大戶提供擔保貸款198.9億元，覆蓋種植面積1400多萬畝，支撐280多億斤糧食生產(chǎn)；深度融入農(nóng)業(yè)場景，聚焦特色產(chǎn)業(yè)集群，以“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貿(mào)貸”等產(chǎn)品助力“土特產(chǎn)”提質(zhì)升級，濰坊蔬菜、煙臺蘋果等一批產(chǎn)業(yè)集群擔保規(guī)模超10億元；聚焦村集體發(fā)展，“強村貸”憑“四星以上黨支部”等要素即可擔保放貸，在此基礎上打造的大田托管生態(tài)平臺，推動“小田變大田”，解決了“誰來種地、怎樣種好地”的難題。
山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司一筆筆擔保貸款“浸潤”齊魯大地的田間地頭、產(chǎn)業(yè)鏈條，不僅讓農(nóng)業(yè)經(jīng)營者輕裝上陣，更推動特色產(chǎn)業(yè)壯大、村集體增收，為鄉(xiāng)村振興齊魯樣板升級注入強勁而持久的動能。
“指尖”辦貸解民憂 擦亮山東“數(shù)智農(nóng)擔”品牌
“想不到只是在手機上簡單操作幾步，就從大棚貸上貸出50萬元，一下子幫我填上了大棚日常開支的窟窿?！痹趬酃饨?jīng)營蔬菜大棚十年的老胡，至今對首次申請“魯擔惠農(nóng)貸”的經(jīng)歷嘖嘖稱奇。
老胡所說的“大棚貸”正是山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司聯(lián)合威海銀行面向壽光蔬菜大棚種植戶聯(lián)合推出的大棚經(jīng)營貸。無需繁瑣材料，不用反復跑腿，從提交申請至資金到賬全程線上完成，這背后正是山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司數(shù)字化建設帶來的金融服務變革。
近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司以賦能“三農(nóng)”發(fā)展為出發(fā)點實施數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，在全國擦亮了山東“數(shù)智農(nóng)擔”品牌。
山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司建成覆蓋保前、保中、保后全流程，涵蓋31個子系統(tǒng)的擔保業(yè)務一體化辦理平臺。此外，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司立足政銀擔協(xié)同優(yōu)勢，合法歸集70余類公共及征信數(shù)據(jù)，與省農(nóng)信聯(lián)社、工商銀行山東省分行等120家銀行實現(xiàn)貸后數(shù)據(jù)共享，全國農(nóng)擔體系內(nèi)首家以系統(tǒng)對接方式接入人行二代征信，與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳共建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資數(shù)據(jù)服務平臺，構(gòu)建涉農(nóng)主體360度全景畫像，成功入選省委組織部聯(lián)合編制的“‘走在前、挑大梁’——山東改革創(chuàng)新教學案例”，成為數(shù)字金融助力鄉(xiāng)村全面振興的創(chuàng)新典范。
山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同樣為銀行提質(zhì)增效注入強勁動能，精準打通涉農(nóng)貸款服務的堵點梗阻。
“之前，由于農(nóng)戶住房性質(zhì)特殊、缺乏有效抵押物等客觀情況，銀行在放貸時，客戶經(jīng)理的顧慮會多一些，流程也相對復雜。不過簽署新型銀擔協(xié)議后，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司會為符合條件的農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體承擔50%的分險，這不僅大大減輕了我們的放貸顧慮，也讓我們能更好地服務并留住客戶?！睎|營市廣饒縣丁莊農(nóng)商行行長高麗娜表示，“而且合作后效率特別高，從客戶經(jīng)理提交申請到山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司出具批復，全程僅需三四個小時，還不用上傳額外資料，既省時又省心?！?/p>
目前，6萬多名銀行客戶經(jīng)理通過農(nóng)擔業(yè)務系統(tǒng)辦公，7家省級銀行信貸系統(tǒng)與擔保業(yè)務一體化辦理平臺打通，實現(xiàn)資料一次提交、銀擔雙方共享，項目審批用時縮短至1—3天，銀擔合作體驗大幅提升。
同時，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司更以數(shù)字技術為硬核支撐，筑牢風險防控的“防火墻”。
“緊抓風險治理對于擔保工作是至關重要的，”山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司風險管理部部長張中華向記者講述了一個案例。2024年，一對櫻桃種植戶申請100萬元續(xù)保，其提供的土地流轉(zhuǎn)合同顯示種植面積66畝，但通過遙感影像核驗發(fā)現(xiàn)實際僅33畝，風險部門及時調(diào)整擔保額度，有效防范超額授信風險。
如今，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司建立“大數(shù)據(jù)+人工”“線上+線下”保后管理機制，開發(fā)大數(shù)據(jù)保后管理系統(tǒng)，對在保項目實施客戶五級分級管理，借助物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等新技術開展保后工作，建立四級聯(lián)動的追償格局和常態(tài)化的追償機制，項目累計代償率僅0.67%，遠低于全國平均水平，連續(xù)6年獲評國家農(nóng)擔公司風險管理評估評價最高級別A級。
政銀擔協(xié)同賦能鄉(xiāng)村振興 聯(lián)手共破農(nóng)業(yè)“融資難”
沂源縣悅莊鎮(zhèn)小水村的溫室大棚里，嫩黃透亮的蒜黃長勢正盛。作為國家地理標志產(chǎn)品，“小水蒜黃”這一“金字招牌”，正靠著政銀擔聯(lián)動的金融活水，成為村民增收的“金蒜盤”。
然而，蒜黃產(chǎn)業(yè)雖有自然稟賦加持，卻難逃農(nóng)業(yè)短板：生產(chǎn)周期長、市場風險高，種植戶普遍缺乏有效抵押物，資金短缺常讓他們“看得見行情、抓不住機會”。2025年大蒜價格暴漲時，種植大戶宋尚菊新建6畝四季大棚投入40余萬元后，購蒜資金告急，眼看著好行情即將溜走。
關鍵時刻，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司淄博管理中心聯(lián)動建行沂源支行啟動政銀擔協(xié)同機制。一方面落實“免擔保費、低利率”惠農(nóng)政策，降低融資成本；另一方面深入田間地頭盡職調(diào)查，建立臺賬、核實規(guī)模、評估風險，僅用7天就完成150萬元擔保貸款審批，這筆 “及時雨”讓宋尚菊20天內(nèi)盈利30萬元。
不止支持個體農(nóng)戶，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司更精準對接產(chǎn)業(yè)集群需求：為小農(nóng)戶簡化流程、快速發(fā)放小額貸款；針對產(chǎn)業(yè)規(guī)?；l(fā)展中“裕農(nóng)快貸額度不足”的問題，推動省市縣三級農(nóng)擔體系聯(lián)動，結(jié)合村務機制為“共富小水”產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟定制批量擔保方案，讓金融“活水”精準滴灌蒜黃產(chǎn)業(yè)全鏈條。
近年來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司立足政策性定位，深耕政銀擔協(xié)同合作沃土，以機制創(chuàng)新打通支農(nóng)服務“最后一公里”。從魯中平原到膠東半島，從黃河三角洲到沂蒙山區(qū)，協(xié)同合作的種子在齊魯大地多點開花、縱深生長，為鄉(xiāng)村振興注入源源不斷的強勁動能。
一頭是，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司主動架起政府與農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的溝通橋梁，與縣級政府共建農(nóng)擔辦事處，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)大縣全覆蓋，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)工作站已達到1000多個，構(gòu)建起全域覆蓋、同頻共振的合作體系。另一方面，市縣支持政策不斷完善，所有縣（市、區(qū)）均按照不低于20%的比例分險。
另一頭是，“十四五”以來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司創(chuàng)新銀擔合作模式，構(gòu)建起“銀擔共治、風險共擔”的戰(zhàn)略協(xié)同新模式，與233家銀行建立戰(zhàn)略合作關系，構(gòu)建銀擔互信機制，明確權(quán)責邊界，“不敢投、不愿投”的局面得到有效緩解。同時，實施差異化分險比例，激發(fā)銀行支農(nóng)內(nèi)生動力。2023年以來，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司探索開展差異化精準化“五五分險”銀擔合作，合作項目從進件到批復時間較以往縮短50%以上。
政銀擔三方同心，其利斷金。“十四五”期間，山東農(nóng)業(yè)信貸擔保公司創(chuàng)新政銀擔協(xié)同合作模式，既打通了政策落地的“梗阻”，又破解了金融支農(nóng)的“痛點”。如今，這套協(xié)同合作機制正持續(xù)釋放紅利，為山東農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村全面振興提供著堅實的金融支撐，書寫著財金支農(nóng)的齊魯答卷。
