做好小微企業(yè)金融服務，本是銀行業(yè)金融機構(gòu)服務實體經(jīng)濟、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要內(nèi)容。但有知情人士反映，一些中介機構(gòu)給“白戶”（征信良好的賬戶）注冊小微企業(yè)并通過偽造材料、包裝資產(chǎn)等方式從銀行貸款，部分銀行審核把關不嚴甚至個別銀行工作人員也參與其中獲利，最終貸款被挪作他用。貸款人、中間人和銀行工作人員分別從中獲利，留下一堆“壞賬”。
上百家小微企業(yè)對賬人失聯(lián)
有知情人士向《經(jīng)濟參考報》記者反映，工商銀行（601398.SH）保定分行白溝支行（以下簡稱“白溝支行”）對賬人員在對經(jīng)營貸對公賬戶例行對賬時，發(fā)現(xiàn)一百多個賬戶對賬人失聯(lián)，少數(shù)能聯(lián)系上的對賬人含糊其辭，有的甚至聲稱對賬所需U盾、營業(yè)執(zhí)照等介質(zhì)不在自己手上。
據(jù)介紹，失聯(lián)賬戶多為從事箱包皮具生意的小微企業(yè)，這些企業(yè)貸款數(shù)額少則幾百萬，多則上千萬，分散在不同銀行。在內(nèi)部對賬登記表格中，這些賬戶名稱后面都有備注，其中有上百家賬戶后面文字備注有隆基泰和集團有限公司（以下簡稱“隆基泰和”）字樣。
新華社發(fā) 翟桂溪 作
知情人士說，這些賬戶多數(shù)借款發(fā)生在2021年前后，正常還款一段時間后，陸續(xù)逾期，其中有的賬戶已經(jīng)逾期數(shù)年。
記者查詢發(fā)現(xiàn)，隆基泰和為河北省高碑店市一家知名房地產(chǎn)企業(yè)，受此前房地產(chǎn)行業(yè)下行影響，一度經(jīng)營困難：2022年10月，被列為限高企業(yè)；2023年7月，隆基泰和稱已向法院申請司法重整。目前，該公司依然處于重整階段。
記者嘗試通過工商登記信息聯(lián)系一些商戶，但多數(shù)工商登記號碼無人接聽，少數(shù)撥通號碼聽到記者來意就迅速掛斷電話。
企業(yè)貸款挪作他用 背債人稱三方獲益
“這些小微企業(yè)其實就是幫隆基泰和借錢的‘殼子’?！庇浾邘捉?jīng)周折聯(lián)系到的一名企業(yè)法人張浩明（化名）告訴記者，他們就是“掛牌法人”，實際上根本沒有經(jīng)營企業(yè)，企業(yè)存在的最主要目的就是從銀行貸款，貸出來的款項絕大部分被隆基泰和挪走，還款由隆基泰和方面負責，他們和中間人、銀行（相關人員）會各自取點好處。
根據(jù)張浩明所述，此前幫企業(yè)貸款已經(jīng)形成了“個人——中介——銀行——企業(yè)”的產(chǎn)業(yè)鏈：相關中間人找到愿意背債的個人成為企業(yè)法人，然后通過一系列操作“養(yǎng)賬戶”，讓企業(yè)具備相應經(jīng)營貸資質(zhì)并在銀行申請貸款。
“我名下的企業(yè)是中間人買來過戶給我的，全流程都是他們在操作。還款、對賬也由他們負責。但當初許諾的好處費一分也沒給我，還平白背了一筆貸款?！睆埡泼髡f，隆基泰和的人安排他去對過幾次賬，后來就再也沒了消息，也不再還款，目前他掛名的企業(yè)在白溝支行還有500多萬貸款沒還，而他本人平時打工為生，根本無力償還。
另一名幫隆基泰和貸款的企業(yè)法人也證實了張浩明的說法，他名下企業(yè)貸款也在白溝支行，還有1000多萬元未償還，他表示他們這一群體人數(shù)相當多，在隆基泰和破產(chǎn)重整并斷貸后，他們曾經(jīng)多次共同反映相關情況，但一直未獲解決。
“現(xiàn)在企業(yè)（隆基泰和）這個樣子肯定一分錢也沒有了，也不知道最終該怎么收場?！?/p>
記者獲得的資料顯示，相關部門已經(jīng)注意到該現(xiàn)象。工商銀行保定銀企對賬中心2025年給白溝支行下達的兩份《風險提示函》指出，有兩家企業(yè)法人聲稱，對賬所需所有資料與介質(zhì)均在隆基泰和房地產(chǎn)有限公司（隆基泰和子公司）的人員手中，無法完成對賬，其中一名法人稱此類賬戶還有很多?！讹L險提示函》還提到，這兩名法人的對公賬戶和個人賬戶涉嫌出租出借賬戶和騙貸，要求白溝支行高度關注，進行加強型盡調(diào)，并根據(jù)盡調(diào)結(jié)果采取相應管控措施。
記者也就上述事件聯(lián)系了白溝支行和工商銀行保定分行（以下簡稱“保定分行”），并提供了部分企業(yè)名單，保定分行查詢后表明，張浩明等人分別為法人的幾家企業(yè)是其白溝支行貸款用戶，且均已逾期，并已按規(guī)定上報征信處理。但保定分行稱貸款辦理嚴格按照規(guī)定進行，且并未發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的貸款資金有異常流向。
銀行風控制度落實需“到位”
事實上，近年來，偽造資質(zhì)騙貸事件時有發(fā)生，從最初的“擼房貸”到如今的偽造資質(zhì)“擼經(jīng)營貸”，手法不斷升級。
江蘇省檢察機關曾披露一起騙貸案件，騙貸團伙在全國各地物色征信記錄良好的對象，以重金利誘，在團伙的包裝下，這些人成了企業(yè)法人，順利從銀行騙走大量貸款。在公安部公布的案例中，江西張某某案犯罪嫌疑人偽造77名貸款人名下不動產(chǎn)權(quán)證書、戶口簿等貸款資料，與個別商業(yè)銀行信貸客戶經(jīng)理相勾結(jié)，陸續(xù)辦理89筆個人抵押貸款，共騙取銀行信貸資金1.1億元。
2025年7月，金融監(jiān)管總局發(fā)布了關于警惕“職業(yè)背債”陷阱的風險提示。其中提到“職業(yè)背債”陷阱的幾種套路：虛假宣傳引誘、偽造材料騙貸、抽取高額分成。并提醒，個人一旦成為“職業(yè)背債人”，將面臨承擔高額債務、個人信用受損等風險隱患。但仍有一些團伙和個人不惜鋌而走險。
業(yè)內(nèi)人士建議，銀行方面應加強員工行為管理，落實貸前調(diào)查、貸中調(diào)查、貸后檢查的制度，同時加強對資金異常流動和關聯(lián)交易的監(jiān)測。
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（經(jīng)參調(diào)查線索征集郵箱：13810799287@163.com）
