作為全國(guó)第三大城商行，寧波銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱“寧波銀行”，002142.SZ）迎來(lái)管理層大調(diào)整。2月26日晚間，寧波銀行公告稱，該行選舉產(chǎn)生了第九屆董事會(huì)，其中最大的變化是原董事長(zhǎng)陸華裕到齡卸任，原副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)莊靈君被選舉為新一任董事長(zhǎng)，同時(shí)聘任馮培炯為該行行長(zhǎng)。
莊靈君的董事長(zhǎng)任職資格、馮培炯的行長(zhǎng)任職資格，均需報(bào)國(guó)家金融監(jiān)管總局寧波監(jiān)管局核準(zhǔn)。在他們的任職資格核準(zhǔn)前，二人將分別代為履行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)職責(zé)。
隨著寧波銀行此次董事會(huì)換屆完成，擔(dān)任該行21年董事長(zhǎng)的陸華裕卸任，莊靈君接班，馮培炯升任行長(zhǎng)，意味著該行將進(jìn)入全新階段，不僅資產(chǎn)規(guī)模邁入新臺(tái)階，核心管理層也迎來(lái)大調(diào)整。接下來(lái)如何保住規(guī)模增速和資產(chǎn)質(zhì)量不滑坡，如何在資本補(bǔ)充壓力與息差逐步收窄的大環(huán)境下，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，將是以莊靈君為代表的新管理層要面對(duì)的挑戰(zhàn)。
董事會(huì)大調(diào)整
寧波銀行是一家中外合資的區(qū)域性上市城商行，也是全國(guó)21家系統(tǒng)重要性銀行之一，總行位于浙江省寧波市，該行前兩大股東分別是寧波市政府和新加坡華僑銀行，持股均為20%。
依托江浙區(qū)域民營(yíng)經(jīng)濟(jì)活躍度高、產(chǎn)業(yè)集群效應(yīng)顯著的優(yōu)勢(shì)，寧波銀行近幾年規(guī)模增速較快，已成為我國(guó)僅次于江蘇銀行（600919.SH）和北京銀行（601169.SH）的第三大城商行。據(jù)該行官網(wǎng)顯示，截至2025年末的總資產(chǎn)為3.62萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)16.11%。
總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，讓寧波銀行進(jìn)入到城商行頭部行列，陸華裕也得以在該行的發(fā)展高點(diǎn)卸任?，F(xiàn)年62歲的陸華裕在2000年11月由政轉(zhuǎn)企，從寧波市財(cái)政稅務(wù)局副局長(zhǎng)任上調(diào)往寧波銀行，直接擔(dān)任行長(zhǎng)，隨后在2005年1月升任寧波銀行董事長(zhǎng)，至今已有21年。
據(jù)寧波銀行公告顯示，陸華裕2024年的稅前年薪為275萬(wàn)元，截至2025年6月末，陸華裕持有寧波銀行137.435萬(wàn)股，以2月26日30.98元/股的最新收盤價(jià)計(jì)算，這些股份的市值約4257.74萬(wàn)元。
陸華裕擔(dān)任董事長(zhǎng)的這些年，寧波銀行從地方小銀行到頭部城商行，實(shí)現(xiàn)了長(zhǎng)足發(fā)展。但關(guān)于其長(zhǎng)期任職的合規(guī)性，也時(shí)有投資者發(fā)出疑問(wèn)，主要聚焦在內(nèi)部人控制、缺乏外部監(jiān)督等公司治理層面。
接替陸華裕擔(dān)任寧波銀行董事長(zhǎng)的莊靈君，現(xiàn)年46歲，在寧波銀行工作接近20年，從2022年4月至今任寧波銀行行長(zhǎng)。新行長(zhǎng)馮培炯也在寧波銀行工作多年，2015年4月至今擔(dān)任該行副行長(zhǎng)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次調(diào)整，有利于寧波銀行保持經(jīng)營(yíng)策略的延續(xù)性和穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)核心管理層的平穩(wěn)過(guò)渡。
資本補(bǔ)充與合規(guī)壓力
莊靈君領(lǐng)銜的寧波銀行新管理層，接下來(lái)也面臨諸多挑戰(zhàn)，首先是能否繼續(xù)保持過(guò)去幾年的高增速。對(duì)此，寧波銀行在今年1月22日的投資者活動(dòng)上表示，隨著擴(kuò)內(nèi)需、促消費(fèi)等政策紅利持續(xù)釋放，該行將持續(xù)擴(kuò)大金融服務(wù)的覆蓋面，有效對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求，保持信貸合理增長(zhǎng)，切實(shí)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
與大多數(shù)城商行一樣，寧波銀行雖然總資產(chǎn)規(guī)模增速較快，但資本補(bǔ)充壓力一直存在，其資本充足率呈下降趨勢(shì)。據(jù)寧波銀行披露的2025年業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，該行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為14.30%、10.40%、9.34%，相比2024年末分別下降1.02、0.63、0.5個(gè)百分點(diǎn)。
目前寧波銀行的注冊(cè)資本為66.04億元，在資產(chǎn)規(guī)模前五位的城商行中排名末尾。該行近幾年也在努力通過(guò)利潤(rùn)增長(zhǎng)、留存盈余、計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備、發(fā)行二級(jí)資本債等方式來(lái)補(bǔ)充資本，但仍無(wú)法避免資本充足率的下滑。
另外，寧波銀行在合規(guī)建設(shè)方面也暴露出不少短板，過(guò)去兩年多次收到罰單，尤其是放貸過(guò)程中，因貸款管理不審慎、信貸業(yè)務(wù)管理不到位等問(wèn)題受到處罰。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這反映出寧波銀行在內(nèi)控和合規(guī)管理方面存在不足，在追求放貸規(guī)模的過(guò)程中，存在增長(zhǎng)壓力擠壓合規(guī)邊界的問(wèn)題，合規(guī)流程執(zhí)行不到位。
一位城商行內(nèi)部人士告訴記者，寧波銀行最近兩年被處罰的違規(guī)行為，顯示該行在合規(guī)管理體系、征信業(yè)務(wù)操作方面存在不規(guī)范行為，數(shù)據(jù)安全管理方面也有漏洞。作為頭部城商行，其日常風(fēng)控、合規(guī)管理應(yīng)從被動(dòng)整改走向主動(dòng)防控，強(qiáng)化內(nèi)控與審計(jì)職能，從制度和執(zhí)行上將合規(guī)貫徹各項(xiàng)業(yè)務(wù)始終。
對(duì)于合規(guī)治理，陸華裕曾在2024年年報(bào)中的董事長(zhǎng)致辭中表示，寧波銀行將風(fēng)險(xiǎn)防控作為可持續(xù)發(fā)展的生命線，不斷完善“全流程、全鏈條、全周期、全方位”的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。在陸華裕卸任之后，寧波銀行能否堅(jiān)守這一風(fēng)控體系，繼續(xù)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)和全員合規(guī)意識(shí)，還有待繼續(xù)觀察。
個(gè)人貸款規(guī)模下降、不良率走高
作為區(qū)域性城商行，寧波銀行這幾年也在進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，其規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)得益于浙江和江蘇地區(qū)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和制造業(yè)的長(zhǎng)足發(fā)展，該行的公司類貸款成為信貸增長(zhǎng)主力，投放區(qū)域主要集中在浙江和江蘇地區(qū)。
截至2025年6月末，寧波銀行公司貸款總額達(dá)到約1.67萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)13.36%，投放于浙江和江蘇地區(qū)的公司貸款金額分別為1.08萬(wàn)億元和3773.72億元，分別占該行貸款總額的64.43%和22.55%。
作為寧波銀行總部所在地，寧波市的公司貸款金額占到浙江省內(nèi)的一半左右，為5326.32億元。但在所有地區(qū)中，寧波市的公司貸款不良率也最高，為1.30%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，如何在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與維護(hù)資產(chǎn)質(zhì)量之間尋求平衡，將是對(duì)寧波銀行新管理團(tuán)隊(duì)的考驗(yàn)。
公司類貸款快速增資之際，受消費(fèi)信貸需求減弱，寧波銀行的個(gè)人貸款總體規(guī)模呈現(xiàn)下降。截至2025年6月末，該行個(gè)人貸款總額為5353.10億元，比年初減少224.25億元，下降4.02%，但不良率卻升高至1.86%，相比2024年末增加了0.18個(gè)百分點(diǎn)。
在寧波銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人消費(fèi)貸款比重最大，但受居民消費(fèi)信心不足，消費(fèi)信貸需求偏弱，寧波銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款規(guī)模也呈現(xiàn)下滑，2025年上半年為3452.43億元，比年初下降122.57億元，不良率為1.83%，相比2024年末增加0.22個(gè)百分點(diǎn)。
對(duì)于今后如何平衡規(guī)模增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量間的關(guān)系，在優(yōu)化和改善個(gè)貸資產(chǎn)質(zhì)量方面會(huì)采取哪些風(fēng)控與處置措施，截至記者發(fā)稿，寧波銀行還未回復(fù)相關(guān)問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，寧波銀行各項(xiàng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的不良率逐年升高，除了消費(fèi)環(huán)境變化，也是該行過(guò)去在個(gè)人貸款領(lǐng)域擴(kuò)張的結(jié)果，相應(yīng)的風(fēng)控體系沒(méi)能匹配上。在當(dāng)前多數(shù)銀行個(gè)人消費(fèi)貸業(yè)務(wù)不良率普遍增長(zhǎng)之際，如何做好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制，也將是寧波銀行新高管團(tuán)隊(duì)要解決的問(wèn)題。
