10月19日至11月9日，《證券日報(bào)》保險(xiǎn)周刊聯(lián)合和訊網(wǎng)針對“長假出行你是否購買了意外險(xiǎn)？”一題，進(jìn)行了網(wǎng)絡(luò)調(diào)查，共有1927名網(wǎng)友參與投票。調(diào)查結(jié)果顯示，94.74%的網(wǎng)友購買了意外險(xiǎn)，42.12%的網(wǎng)友購買的是保障范圍廣但保額較低的綜合意外險(xiǎn)。5.26%的出險(xiǎn)網(wǎng)友中，60%沒有得到賠付。
問題一：長假出行您是否有購買意外險(xiǎn)?
94.74%的網(wǎng)友選擇了“是”。這一比例著實(shí)不算低，反映出冰島火山灰事件、泰國騷亂、伊春空難等意外事件后，人們出行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)大有提高。
問題二：您購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品屬哪類?
在這些有購買意外險(xiǎn)的網(wǎng)友中，42.12%的網(wǎng)友購買的是綜合意外險(xiǎn)，21.05%購買的是交通工具意外險(xiǎn)（汽車、火車、輪船、飛機(jī)等），15.79%購買的是航意險(xiǎn)、長途客運(yùn)車乘客人身意外險(xiǎn)等專一交通工具意外險(xiǎn)，購買旅行意外險(xiǎn)、團(tuán)體意外傷害險(xiǎn)的網(wǎng)友占比均約為10.53%。
國壽高級(jí)客戶經(jīng)理孫女士：“實(shí)際上，上述幾類意外險(xiǎn)品種在保障功能上是有很多重疊之處的。綜合意外險(xiǎn)的特點(diǎn)是保障范圍比較廣，大都包括因意外傷害造成的身故、殘疾，燒燙傷，其中所謂的意外傷害包括交通意外、自然災(zāi)害等。交通意外險(xiǎn)則只是針對被保險(xiǎn)人以乘客身份乘坐民航客機(jī)或商業(yè)營運(yùn)的火車、輪船、汽車期間因遭受意外傷害事故導(dǎo)致的身故或殘疾。旅行意外險(xiǎn)則是保障被保險(xiǎn)人在出差或旅游的途中因意外事故導(dǎo)致死亡或傷殘。”
也就是說，綜合意外險(xiǎn)的保障范圍基本上可以涵蓋其他意外險(xiǎn)的保障責(zé)任，這也許正是四成以上的網(wǎng)友均選擇了綜合意外險(xiǎn)的原因。
“但是這并不是說綜合意外險(xiǎn)對各類人群都劃算。綜合意外險(xiǎn)雖然保障范圍較廣，但是相比于專門的交通意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)，保額較低�！�
以某公司網(wǎng)上銷售綜合意外險(xiǎn)和交通意外險(xiǎn)為例，花39元買一年期的綜合意外險(xiǎn)，不投保意外傷害醫(yī)療等附加保障，保額是5萬元。而花30塊錢買一年的交通意外險(xiǎn)，保障項(xiàng)目則包括40萬元的飛機(jī)意外、20萬元的火車（含地鐵、輕軌）輪船、2萬元的汽車（含公交、的士）。
太保人壽區(qū)拓業(yè)務(wù)主管夏小姐：“不論是何種意外險(xiǎn)，投保時(shí)都應(yīng)注意看清產(chǎn)品基本保障范圍是否包括意外醫(yī)療、住院津貼等，因?yàn)榇蠖鄶?shù)意外險(xiǎn)產(chǎn)品的基本保障范圍只有意外身故和意外殘疾/燒傷。也就是說，沒有導(dǎo)致殘疾或者身故的意外傷害產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用等并不在基本保障范圍內(nèi)。建議大家購買意外險(xiǎn)時(shí)同時(shí)附加意外醫(yī)療等�！�
問題三：您購買的意外險(xiǎn)保障期限?
從保障期限來看，36.84%的網(wǎng)友購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品保障期限在一年以內(nèi)，31.58%為某一特定時(shí)段，一年以上期限26.32%。
夏小姐：“大部分意外險(xiǎn)保障期限均是一年或者一年以內(nèi)。一年以上的多為續(xù)�；蛘哔徺I定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)時(shí)的附加意外險(xiǎn)，原則上并不存在單獨(dú)的長期意外險(xiǎn)和終身意外險(xiǎn)�！�
問題四：您是通過什么途徑購買?
至于網(wǎng)友購買意外險(xiǎn)產(chǎn)品的途徑，在問題“您是通過什么途徑購買？”的問題中，36.84%的網(wǎng)友是通過保險(xiǎn)公司個(gè)人代理購買，占比最多。占比位居第二位的是“車站、旅游景點(diǎn)等地搭售”，也就是說26.32%的網(wǎng)友所購意外險(xiǎn)是被搭售的。
值得注意地是，搭售意外保險(xiǎn)產(chǎn)品帶來的諸多問題成為近年來意外險(xiǎn)市場廣受關(guān)注的突出問題。強(qiáng)迫銷售、部分代售點(diǎn)私自印制假保單、非系統(tǒng)出單導(dǎo)致保單無效、部分保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等等都是意外險(xiǎn)搭售帶來的問題。
位列第三的是“網(wǎng)上購買”，占比21.05%。相對應(yīng)地是，此前的網(wǎng)絡(luò)調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)銷保險(xiǎn)的接受度達(dá)到95%之多，如此看來，網(wǎng)銷正在成為保險(xiǎn)銷售的一大重要渠道。
問題五：您購買的意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否需要激活？
調(diào)查結(jié)果顯示，47.37%的網(wǎng)友購買的產(chǎn)品需要激活，42.11%的不需要。而剩余的10.53%的網(wǎng)友則反映并不知道所購意外險(xiǎn)產(chǎn)品是否需要激活。
在問題“您是否激活過或者如果購買是否打算激活?
”調(diào)查結(jié)果中顯示，36.84%的網(wǎng)友沒有激活或者如果購買此類產(chǎn)品不打算激活。
夏小姐：“需要激活的大多是卡單式意外險(xiǎn)產(chǎn)品，這類意外險(xiǎn)的激活生效通常會(huì)有時(shí)間限定，超過時(shí)間再進(jìn)行激活則無效�！�
隨機(jī)受訪者：“沒有激活或者不打算激活并不是我們不愿意，多數(shù)是因?yàn)椴恢阑蛘邲]有便利的條件和時(shí)間去激活。比如坐長途車搭售的那張意外險(xiǎn)，應(yīng)該沒多少人知道要激活�！�
其所說的正是此前銷售的激活式極短期意外險(xiǎn)的一種，盡管這類保單上說明需要激活注冊，但激活率很低，導(dǎo)致投保人花錢得不到保障。因此8月份，保監(jiān)會(huì)下發(fā)通知，要求保險(xiǎn)公司從8月起止以激活注冊方式銷售乘客人身意外險(xiǎn)、旅游景點(diǎn)意外險(xiǎn)等極短期意外險(xiǎn)。
問題六：是否出險(xiǎn)？是否得到賠付？
調(diào)查中僅有5.26%的網(wǎng)友有過出險(xiǎn)經(jīng)歷。但是在這5.26%的網(wǎng)友中，60%的出險(xiǎn)網(wǎng)友沒有得到賠付！
而在問題“未得到賠付的原因是？”中，調(diào)查結(jié)果顯示，除了保單沒有準(zhǔn)確登記個(gè)人信息、屬于保險(xiǎn)公司免賠范圍、保單丟失等原因各占10%外，另一重要是“保單為假保單”，占比20%。
至于其他原因，在記者的隨機(jī)采訪中，消費(fèi)者反映：“保險(xiǎn)公司各種理由將事故歸于免賠范圍”“保險(xiǎn)公司沒有保單記錄”等。
而保險(xiǎn)公司理賠部門工作人員則表示：“很多事故不滿足外來、劇烈、偶然、意外、非疾病等條件”、“保單沒有激活”等。