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記者近期采訪了解到，作為全國最早的6個新型農村金融機構試點地區(qū)之一，內蒙古組建的首批農村貸款公司、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展迅猛，活躍農牧區(qū)金融服務的效應已開始顯現(xiàn)。同時，這些“草根金融機構”也面臨著資金少、融資渠道窄、贏利難等一系列瓶頸，發(fā)展受到掣肘。
農牧區(qū)：金融服務壟斷局面被打破
走進內蒙古達爾罕茂明安聯(lián)合旗(以下簡稱達茂旗)百靈廟鎮(zhèn)，遠遠就望見了“包商惠農貸款有限責任公司”的招牌。業(yè)務廳內，十幾名農牧民、個體戶正在工作人員的指導下填貸款合同。
據(jù)公司經(jīng)理助理楊高春介紹，公司一般頭天調查、審核貸款申請，次日放款。除去個體戶，目前平均每天放農牧民貸款30筆以上。去年3月營業(yè)以來，至今年6月末，已累計向農牧民、個體戶放貸1725.2萬元，無一筆不良貸款。其中，今年前6個月的放貸額就達1190.2萬元。
達茂旗塔日更嘎查的農民李元家種著30多畝地，是首次到農貸公司借款。他說：“今年化肥、種子貴，種蔬菜得貸7000塊錢�！�
達茂旗黃花灘村有10戶村民到農貸公司借款。貸了5000元的王宏偉感慨地說：“以前大伙都從信用社借錢，每次期限只10個月，貸款公司不僅放款快、期限活，還不強行扣股金�！庇浾卟稍L時發(fā)現(xiàn)，很多貸款人都與王宏偉一樣，過去是當?shù)匦庞蒙绲目蛻簟?BR> 在內蒙古固陽縣下濕壕鎮(zhèn)，受益于鎮(zhèn)上惠農村鎮(zhèn)銀行的農牧戶、個體戶也不斷增多。據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務主管閆智捷說，去年6月開業(yè)以來，至今年6月底，已累計向400多個多戶農牧民、個體戶放貸300多萬元，其中貸款余額為172萬元，農牧業(yè)貸款約占70%。
資金規(guī)模過小 融資極為困難
記者采訪了解到，自成立以來，達茂旗包商惠農貸款有限責任公司、固陽縣惠農村鎮(zhèn)銀行發(fā)展都比較快。此外，由國家開發(fā)銀行牽頭在內蒙古達拉特旗開辦的國開村鎮(zhèn)銀行近期也將掛牌營業(yè)。
但是，目前農貸公司、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展也都面臨許多難題。
首先，資本規(guī)模小，增資要求強烈。包商惠農貸款有限責任公司注冊資本僅200萬元，且無吸儲權。據(jù)公司經(jīng)理陳立宇介紹，目前主要依靠從內蒙古包商銀行轉貸的2000萬元資金運營，至今年六月末，公司貸款余額已達到1222.28萬元，轉貸資金正日益捉襟見肘。
第二，按照國家規(guī)定，農貸公司單筆貸款額不得超過注冊資金的10%。按目前的注冊資金算，單筆貸款額應低于20萬元，這一金額對一般農戶、個體戶尚可，但無法滿足養(yǎng)殖、種植大戶和規(guī)模化、產業(yè)化項目的貸款需求。
位于固陽縣下濕壕鎮(zhèn)的惠農村鎮(zhèn)銀行注冊資金也僅為300萬元。閆智捷說，今年春放款額增長較快，資金已越來越緊張，6月份以來已基本無款可放，增資十分緊迫。
第三，融資難、成本高，無支農再貸款申請資格。目前，包商惠農貸款有限責任公司目前無金融機構號，因此無權拆借資金，只能以普通公司的名義轉貸款。但是，轉貸資金的一年期優(yōu)惠利率為6.075%，高出拆借利率近一倍。
據(jù)閆智捷介紹，固陽縣惠農村鎮(zhèn)銀行雖然有權吸收存款，同樣因無金融機構號不能拆借資金。即使獲得金融機構號，由于地處偏僻的小鎮(zhèn)上，6月底的存款余額僅為129萬元。按照國家拆借資金額不得超過存款余額8%的規(guī)定，算下來拆借額僅10萬多元，“價值不大”。
此外，中國人民銀行向農村信用社提供的支農再貸款，年利率僅3.555%。盡管是“農”字號金融機構，由于農貸公司、村鎮(zhèn)銀行等是新事物，無支農再貸款申請資格。
第三，贏利周期長。成立以來，內蒙古的兩家新型農村金融機構均未發(fā)生一筆不良貸款，但因投入大、規(guī)模小、資金成本高，即使不算設施、網(wǎng)絡系統(tǒng)等投入，至今均未能贏利。據(jù)陳立宇介紹，包商惠農貸款有限責任公司去年虧損4萬多元，預計今年年底才能實現(xiàn)微利。去年固陽縣惠農村鎮(zhèn)銀行也虧損7.5萬元，今年才略有盈利。
第四，匯兌、結算難，掣肘業(yè)務發(fā)展。由于無金融機構號，兩家新型農村金融機構無權辦理匯兌、票據(jù)貼現(xiàn)、結算業(yè)務，所有的資金匯兌、結算主要借用當?shù)匕蹄y行、信用社的結算網(wǎng)絡。
同時，無金融機構號還導致支付渠道不暢。據(jù)固陽縣惠農村鎮(zhèn)銀行副經(jīng)理李志明介紹，目前中國人民銀行允許村鎮(zhèn)銀行接入現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，但規(guī)定只能間接接入，中間必須設一個清算銀行。
發(fā)展瓶頸應盡早打破
目前，新型農村金融機構在全國正由試點進入大發(fā)展期，很多方面都需要國家的扶持，營造有利、公平的縣域金融市場環(huán)境，才能引導更多的資金回流農牧區(qū)。為此，內蒙古新型農村金融機構的負責人建議：
第一，
在融資和審批上得到主管部門支持。目前，內蒙古的新型農村金融機構都在加快擴股增資步伐。其中，包商惠農貸款有限責任公司計劃增至2000萬元，固陽縣惠農村鎮(zhèn)銀行計劃增至2000萬元至3000萬元左右，以滿足發(fā)展需要。
第二，
針對新型農村金融機構融資成本高、渠道不暢等問題，建議國家及早出臺支持性政策，鼓勵同業(yè)拆借合作，至少在新型農村金融機構的發(fā)展初期，拆借額應不受金融機構號有無、存款余額大小的限制。
第三，
建議對新型農村金融機構適當放寬金融機構號審批的標準，并參照農村信用社享受的政策，賦予支農再貸款申請資格。
第四，
建議在新型農村金融機構建立之后的2至3年內，給予一定的補貼扶持，使之盡快實現(xiàn)盈虧平衡。同時，在稅率及稅收減免等政策上，應比照農村信用社等“農”字號金融機構，給予同等對待。 |