房貸松綁令是回歸市場化之舉，但這次松綁是在房地產投資熱潮剛剛退出，市場初顯理性苗頭之時，所以還是超乎人們預料，它讓人依稀看到了2009年的政策影子。
2009年，房市剛步入疲軟階段政府就采取了大力度的救市政策，“四萬億”雖然避免了經(jīng)濟危機，但給市場留下了無盡傷痕。本次政策雖然沒有“四萬億”計劃那么大的力度，但依賴房地產促進經(jīng)濟增長的理念仍然是明顯的。此次“救市”，不禁令人擔心資金是否會重入房地產這個虛擬產業(yè)，再度打擊本來就很缺血的中小企業(yè)。
政府出臺松綁令的本意，可能是為了提供一個寬松的房地產市場，拆除農民進城的障礙，加快推動城鎮(zhèn)化進展，并以此促進經(jīng)濟增長。但現(xiàn)實總是與理想有差距的，此次“新政”主要內容是：對于貸款購買首套普通自住房的家庭，貸款最低首付比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，還清貸款之后的第二套房執(zhí)行首套房政策。從這些信息看，擁有一套住房與沒有住房的家庭貸款條件是一樣的，那么從銀行角度，它肯定會選擇已經(jīng)擁有一套住房的家庭給予貸款，原因是擁有一套住房說明經(jīng)濟能力較好，還款能力肯定比首次置業(yè)更有保障。根據(jù)相關法規(guī)，僅有一套住房的住房如果斷供，銀行要收回房產會受到一定限制，而貸給第二套房就不同，就算銀行因貸款人無法還款而強制沒收房產，因為借款人已經(jīng)擁有一套生活必須品住房以及戶口遷移有著落等原因，銀行債權更容易得到保護。而對擁有二套以上的家庭肯定更受銀行青睞，二套以上并已結清相應購房貸款本身就說明其經(jīng)濟實力雄厚，其償付能力、信用狀況已經(jīng)遠遠滿足銀行信貸前期調查的范疇，而且首付比例和貸款利率水平由銀行具體確定，這種能自由定價的目標更是銀行求之難得的。兩相比較，銀行更愿意用基準利率去貸給二套以上家庭、也不愿意用幾乎倒貼的0.7倍利率貸給首置家庭。
我國房地產市場之所以弊端百出，與至今還沒有建設真正有效的調控機制有關。房地產沒有持有成本，給炒作帶來方便，此時發(fā)布松綁令，有鼓勵人們進一步囤積之嫌。我國人口眾多，本來就土地資源緊缺，如果被一小部分人以奇貨可居，那么大部分剛需民眾只能倒霉。房地產市場應回歸居住功能，銀行支持房地產的政策應以防止炒房囤房為依據(jù)。我國的人民勤勞節(jié)儉，但城里的高房價卻把很多人的夢想變成空想，人民的收入遠遠低于房價增長速度。如果政府真心把房地產當做民生工程，那么就應定個普適規(guī)則，維護房地產市場的秩序與公正，使房產回歸居住功能本位。
美國允許房價下跌，銀行破產，短短幾年時間資產負債表就得以修復，去杠桿也基本完成。日本當年為了走科技興國之路有意使房地產泡沫破滅，避免其資源短缺不能持續(xù)發(fā)展。而我們也不能因為地方政府的財政危機和硬要達到經(jīng)濟增長目標就失去定力。倘若對待房地產市場的理念還像原來那樣，勢必會使投資、投機性購房卷土重來。調整產業(yè)結構會遙遙無期，剛需盼擁有住房者也定會綿綿無期。
