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[進入汶川地震專題]
央行、銀監(jiān)會緊急發(fā)布的《關于全力做好地震災區(qū)金融服務工作的緊急通知》（簡稱《通知》）稱，對災區(qū)不能按時償還各類貸款的單位和個人，不催收催繳、不罰息，不作不良記錄。記者５月２０日從各商業(yè)銀行了解到，部分銀行已經(jīng)給客戶提供了寬限措施。
金融專家在接受本報記者采訪時認為，作為商業(yè)運作的銀行，不可能說減免就減免，由此造成的損失不應當由銀行獨自承擔。
“寬限”措施已出臺
上海某國有銀行負責人５月２０日接受采訪時表示，在國際上也有類似遇到突發(fā)災難時，銀行讓客戶延期支付貸款的做法，因此，銀監(jiān)會的這個通知有與國際接軌的意義。
隨著《通知》的下發(fā)，部分銀行已經(jīng)采取了寬限措施。
農行副行長張云表示，農行將允許四川地區(qū)地震受損房按揭款延長還貸，農行允許四川地區(qū)廣大農行信用卡客戶暫緩還款，“四川１５個重災區(qū)之外的其他農行信用卡客戶，我行也將延長其還款期限１至３個月”。
中國銀行副行長朱民也稱，將根據(jù)國際慣例，“本著人道化的方式處理這一問題”。在現(xiàn)在這一個階段，只能做到不收罰息、不計入個人檔案，作為一個上市銀行有自己合規(guī)的政策。
交行副行長錢文揮表示，該行成都分行已在第一時間調整貸后工作方式，暫停向受災地區(qū)零售信貸客戶的短信、電話催收，采取合適的貸后管理方式。
目前，工商銀行的特殊政策是在寬限期內可以本息都不還，也可以延長貸款期限、延長貸款還款期限，從每期正常還款日后１０個自然日延長到３０個自然日，３個月內貸款產生違約的不罰息、不登記違約記錄。建設銀行則對四川、陜西、甘肅、重慶等受災地區(qū)給予最長６個月的寬限期。寬限期內，個人貸款可以不歸還貸款本息，對其貸款不計罰息，不在央行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中反映違約記錄。
市場分析人士認為，災民和企業(yè)在這種狀態(tài)下根本不可能還得起貸款。監(jiān)管層作出這種決定，能夠避免商業(yè)銀行短期出現(xiàn)大量不良貸款，有利于維護社會穩(wěn)定。更重要的是，這為出臺后續(xù)政策“解決損毀房屋貸款問題”留出了時間。
信貸支持力度加強
“對企業(yè)流動資金需求，我們一定支持，但也必須堅定不移地支持穩(wěn)健貨幣政策。”針對擴大災區(qū)信貸問題，朱民表示，對企業(yè)的重建要求仍堅持一定的商業(yè)原則，具體根據(jù)其損失情況、資金需求來確定。
據(jù)交行副行長錢文揮透露，震后４天內，交行已新增投放抗震救災支持貸款２０．３５億元，其中對救災物資（食品加工等）、醫(yī)藥器械、工程機械、水泥建材等重點抗震救災支持行業(yè)新增貸款１４．４８億元。同時，交通銀行還對發(fā)卡行成都分行的貸記卡，免除持卡人５月份賬單上產生的滯納金和利息。
工商銀行副行長張福榮表示，工商銀行對電力、電信、公路、鐵路等部門抗震救災的流動資金貸款需求也都特事特辦，積極支持，及時審批，保證在最短時間內提供救災融資。
農行已出臺了９項信貸支持政策，對當前抗震救災和災區(qū)重建中的電力、能源、交通、食品和藥品、建材供應、救災物資生產作為信貸投放的重點，優(yōu)先保障貸款規(guī)模，并將對具備恢復生產和經(jīng)營條件、信用良好的企業(yè)加快審批速度，并將調整擔保方式，對“三農”貸款實施利率優(yōu)惠。
據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，截至５月１９日，銀行業(yè)金融機構已發(fā)放救災貸款２７．３億元。
損失不應由銀行獨自承擔
國泰君安金融業(yè)首席分析師伍永剛接受采訪時指出，此次央行和銀監(jiān)會的聯(lián)合發(fā)文決議是在特殊時期、針對特殊人群的特殊政策。由于此項決議的出臺比較緊急，因此較為籠統(tǒng)，具體操作細則比較模糊。
伍永剛認為，在具體執(zhí)行時，還是會因人而異，即暫停催款對象是否因此次地震造成巨大損失以至于無法承擔還款義務。對于那些沒有受到災害影響的企業(yè)、個人，仍然應該履行還貸義務。
他說，在商業(yè)銀行金融改革之前，商業(yè)銀行是政府的銀行，它的一系列行為都具有政府性質。但現(xiàn)今商業(yè)銀行實行市場化制度，股東也較為分化，銀行不能讓在暫停催款時期內所受到的因不良貸款擴大所造成的損失讓股東來承擔。因此，央行和銀監(jiān)會應該對此進行進一步的細化考慮，在放松災區(qū)銀根、信貸的同時，也應該考慮今后銀行資金如何有效回籠，同時，一些正常的商業(yè)銀行業(yè)務程序還應該堅持，對于有能力償還貸款的企業(yè)還是應該適時催款。
中國社會科學院國際金融研究中心秘書長張明也表示，商業(yè)銀行暫停對受災地區(qū)的催款可能會使得商業(yè)銀行的不良貸款增多，由此所受到的損失不能完全由商業(yè)銀行來承擔。因此，此類金融支持還是由財政出面較為妥當，比如適當?shù)貙ι虡I(yè)銀行因此而受到的損失進行補貼等。此次政策出臺較為緊急，因此建議在后續(xù)措施上應該進一步細化。商業(yè)銀行與企業(yè)、個人之間所簽訂的契約不能隨意違背，這會造成銀行現(xiàn)金流入受損，要使我們的資本市場發(fā)展更趨成熟，就應該對此類特殊情況下的金融政策做進一步的研究和細化。 |