|
[進(jìn)入汶川地震專題]
一場(chǎng)大地震，讓我們經(jīng)歷了家園被毀、痛失親人的巨大傷痛；同時(shí)也讓我們收獲了無(wú)數(shù)感動(dòng)：災(zāi)難發(fā)生后的第一時(shí)間，黨和政府調(diào)動(dòng)各方力量全力搶救受災(zāi)群眾，社會(huì)各界伸出無(wú)私援手，踴躍捐助支援災(zāi)區(qū)。
抗震救災(zāi)、重建家園，需要各方強(qiáng)有力的支持。保險(xiǎn)作為災(zāi)后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹匾画h(huán)，也發(fā)揮了重要作用。很多在地震中受傷或遇難的中小學(xué)生，都投保了學(xué)生平安人身意外險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司賠付責(zé)任范圍。保險(xiǎn)公司熱線24小時(shí)服務(wù)，工作人員特事特辦快速理賠，將賠付款盡快送到遇難者親屬手中。一筆筆賠付，不僅是對(duì)生者的精神撫慰，更為他們今后的生活提供了必要的物質(zhì)保障。
然而，多少有點(diǎn)遺憾的是，此次地震中得到賠付的主要是人身意外保險(xiǎn)保戶，由于目前我國(guó)大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)尚未將地震災(zāi)害列為保險(xiǎn)責(zé)任，地震造成的房屋、車輛損毀等家庭財(cái)產(chǎn)和企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失，極少能得到賠付。這主要是因?yàn)椋覈?guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，商業(yè)保險(xiǎn)公司的規(guī)模和實(shí)力有限；而地震突發(fā)性強(qiáng)、危害大、范圍廣、損失重，其造成的損失和賠償金額往往超過(guò)保險(xiǎn)公司的償付能力，保險(xiǎn)公司無(wú)法承擔(dān)如此巨大的保險(xiǎn)責(zé)任。即使在一些發(fā)達(dá)國(guó)家，地震等一些嚴(yán)重的自然災(zāi)害也被商業(yè)保險(xiǎn)公司列入免責(zé)條款，不予賠付。
我國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，災(zāi)害種類多、造成損失重，社會(huì)財(cái)產(chǎn)更需要保險(xiǎn)這道保護(hù)屏障。特別是這些年人民生活水平提高，居民的家庭財(cái)產(chǎn)不斷增加，越來(lái)越多的人擁有住房、汽車等。而像住房這樣的大宗財(cái)產(chǎn)，購(gòu)置時(shí)幾乎要花費(fèi)家庭的所有積蓄，甚至還要向銀行貸款，一旦在地震中損毀，很多家庭根本無(wú)力重置，今后的生活居住也將面臨困難。大災(zāi)面前有了保險(xiǎn)這道保障，居民受損的財(cái)產(chǎn)就能夠及時(shí)得到補(bǔ)償，政府也多了一只強(qiáng)有力的臂膀，搶險(xiǎn)救災(zāi)、重建家園也會(huì)更有力量。
如何解決保險(xiǎn)需求與保險(xiǎn)能力這對(duì)矛盾？國(guó)外比較成熟的做法是：以政府主導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作的方式建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，由企業(yè)和個(gè)人購(gòu)買巨災(zāi)保險(xiǎn)，政府提供一定補(bǔ)貼，多家保險(xiǎn)公司共同承保，并通過(guò)國(guó)內(nèi)外再保險(xiǎn)市場(chǎng)分散風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制，保險(xiǎn)賠款一般可占總災(zāi)害損失的30%—40%，很大程度上分擔(dān)了政府抗災(zāi)救災(zāi)的壓力。
我國(guó)在保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和突發(fā)事件應(yīng)對(duì)辦法方面，也都明確提出要建立國(guó)家財(cái)政支持的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系，并鼓勵(lì)單位和公民參加保險(xiǎn)。建立巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系,既需要保險(xiǎn)業(yè)的全力投入，更需要國(guó)家財(cái)政的資金支持和政策扶持。比如，對(duì)參與承保巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司，在稅收政策等方面給予優(yōu)惠，以減輕保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)壓力，提高公司的償付能力，使保險(xiǎn)公司能夠承擔(dān)更大風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。相信有了這樣一個(gè)多方參與、多層次保障體系，面對(duì)自然災(zāi)害，我們抵御風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力將大大提高，人民群眾的財(cái)產(chǎn)和生活也將得到更完善、更有力的保障。 |